コスト増大、金融業界のコンプライアンス課題

規制環境の急速な変化と金融犯罪の高度化を背景に、金融業界におけるコンプライアンスの重要性はこれまでにないほど高まっている状況だ。一方で、コンプライアンス遵守におけるコスト増大も無視できない課題となっている。LexisNexisの調査によると、2023年時点で、世界の金融機関が負担するコンプライアンスコストは2,061億ドルに達した。

コスト増大の要因の1つとして指摘されているのが、規制環境の変化スピードの加速だ。金融機関の適応能力を上回る速度で、規制環境が次々に変化しているのだ。この状況下、手動で行う既存のコンプライアンスプロセスは限界を露呈しつつある。

Drataの報告によると、コンプライアンス専門家の16％が手動プロセスをコンプライアンスの大きな障壁として指摘し、さらに15％が連携不足のテクノロジーを課題として挙げている。これらの数字は、多くの金融機関がいまだに効率的なコンプライアンス管理システムを構築できていない現状を浮き彫りにするものといえるだろう。

こうした課題に直面する中、金融サービス業界はAI技術への投資を加速させている。Statistaによると、2023年には推定350億ドルがAI技術に投資されたという。その相当部分がコンプライアンスとリスク管理関連のソリューションに割り当てられた可能性があるとされる。

AIの導入は、コンプライアンスプロセスの効率化だけでなく、監視能力の向上や運用コストの削減にもつながることが期待されており、今後もAI技術への投資は増えていく見込みだ。Wifitalentsの試算では、金融産業のコンプライアンス作業におけるAI活用（自動化）が本格化すれば、2030年までに4,000億ドル以上を節約することが可能になるとされる。他のミドルオフィスタスクを含めると、削減できるコストの額はさらに増える可能性があるという。

コンプライアンス分野で注目されるスタートアップ、Sedric AI

金融サービス業界におけるコンプライアンスの重要性が高まる中、AIを活用したソリューションを提供するスタートアップが台頭している。その中でも特に注目を集めているのが、金融サービス向けの専用コンプライアンス大規模言語モデル（LLM）を開発するSedric AIだ。

2020年にイスラエルで創業され、これまで主に中東・アフリカ地域を主要市場として活動してきたフィンテック企業。しかし、最近では米国や欧州でも注目度が高まっている。

Sedricは、コンプライアンス担当者に対して、顧客とのあらゆるコミュニケーションを統合的に監視・分析する機能のほか、コンプライアンスポリシーやガイドラインからの逸脱を検出するLLMを開発・提供。この技術は、企業固有の要件にカスタマイズすることが可能で、ポリシー施行の自動化に加え、逸脱の軽減や監査の合理化を促進できる。

同社の成長は目覚ましく、2024年9月には1,850万ドルの資金調達に成功。この資金調達にはアメリカン・エキスプレス・ベンチャーズも参加しており、同社の累計調達額は2,200万ドルに達した。注目すべきは、Sedricが過去12カ月で収益を5倍増加させたことだ。米国や欧州の大手金融機関を含む顧客基盤を急速に拡大しているという。

さまざまなプロセスを自動化、Sedricの主要AIソリューション

Sedricは、金融機関のコンプライアンス業務を効率化し、リスク管理を強化する複数のAIソリューションを提供している。その主力プロダクトとなるのが「AI Reviewer」と「Real-Time Agent Assistant」だ。

「AI Reviewer」は、顧客とのやり取りを100％自動分析し、コンプライアンスやパフォーマンスの問題を即座にフラグ付けする。これにより、コンプライアンスリスクの管理、回収率の向上、組織全体の時間節約を実現する。同社によると、AI Reviewerの導入により、品質保証（QA）の効率が4倍向上し、98％の精度でリスクを特定できるという。

AI Reviewerの強みの1つが多言語対応している点だ。40以上の言語で会話を正確にモニタリングし、英語に翻訳する機能を持つ。これにより、QAチームは外国語でのやり取りも確実に把握することが可能となる。

一方「Real-Time Agent Assistant」は、人間のエージェントがリアルタイムで通話をスムーズにナビゲートできるよう支援し、コンプライアンス、パフォーマンス、顧客満足度を同時に向上させることを目指すシステムだ。この機能により、回収率が30％向上し、コンプライアンスフラグが45％減少、さらに新人エージェントの戦力化までの時間を50％短縮できると報告されている。

Real-Time Agent Assistantの特徴は、動的チェックリスト、即時プロンプト、スクリプトテンプレートを提供し、エージェントが顧客との関係構築と回収の最適化に集中できる環境を整える点にある。また、各エージェントの課題や経験レベルに基づいてパーソナライズされたガイドラインを提供するなど、人材教育とエージェントの定着率向上を促進する機能／役割も備わっている。Sedricのプラットフォームがコンプライアンスと運用サイクル全体をカバーする統合システムとなっている点も見逃せない。AI SummarizerやAI Coachなどの機能と連携し、エージェントのコーチング機会を特定したり、包括的なレポートを自動生成することが可能という。

冒頭でも触れたが、金融機関が支払う年間のコンプライアンスコストは2,000億ドルを超えている。SedricのようなAIコンプライアンスソリューションは、このコストをどこまで下げることができるのか、今後のROIに関する報告が気になるところだ。

文：細谷元（Livit）