メルペイは、同社が運営する、フリマアプリ「メルカリ」のスマホ決済サービス「メルペイ」において、「メルカリ」の利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し込みと利用が完結する少額融資サービス「メルペイスマートマネー」の提供を開始したと発表した。

また、同サービスを初めて利用するユーザーは、「初回利息分ポイント還元プログラム」により初回返済分は利息相当分がポイントで還元されるとのことだ。

■「メルペイスマートマネー」サービス概要

「メルペイスマートマネー」は、20万円を上限金額として「メルカリ」における利用実績等を元に金利・利用限度額が決まり、「メルカリ」アプリで申し込みと利用が完結する少額融資サービス。

一般的な金融システムで用いられる属性情報を元にした与信では、一律で金利・利用限度額が決まるが、同サービスでは「メルカリ」の販売実績等から予測された将来の販売傾向に応じて金利が優遇されるなど、ユーザーの利用状況に合わせて、より活用しやすい条件に変動するとのことだ。

また、利用後の支払いについても、「メルカリ」のポイントや売上金で返すことができ、「メルカリ」アプリ上で月々の返済日・返済額等の返済プランをいつでも変更できるなど、利用状況に合わせて柔軟に支払い方法を選択できる。

利用の際は、申し込み前に適用金利や返済の見通しが表示され、利用中も利息を含めた返済額の合計が表示されるなど、サービスの透明性を高めることで、ユーザー自身で利用の見通しを立てた上で利用できるという。

さらに、同サービスでは、一度の申し込みで利用限度額が決まる一般的な貸付方式（極度貸付）ではなく、利用毎に「メルカリ」における利用実績等を元に審査を行う（証書貸付）ため、その都度ユーザー一人ひとりに合った利用限度額に変動するとしている。

ユーザーの利用状況に合わせて金利・利用限度額を変動させることに加え、柔軟な支払い方法の提供によりこれまで自助努力に委ねられていた支払いの側面もサポートすることで、適切な与信と返しやすさを提供し、ユーザー一人ひとりのライフスタイルに合わせて利用してほしいと考えているとのことだ。

■「メルペイスマートマネー」提供背景

メルペイは、2019年4月より「メルカリ」における利用実績等を元に利用限度額が決まり、利用限度額の範囲内で後からまとめて支払うことができる後払い決済サービス「メルペイスマート払い」の提供を開始。

2020年7月には「メルペイスマート払い（定額払い）」として翌月以降に分割して支払うことができる機能を追加したとのことだ。

「メルペイスマート払い」の利用限度額は、一般的な金融システムで用いられている属性情報を元にした与信ではなく、「メルカリ」における利用実績等を元にした与信で決まるため、従来の金融システムでは与信を受けにくかった年齢の若い人などを中心に幅広く利用され、順調に利用者が拡大しているという。

メルペイが2020年11月に行った金融サービスに関するアンケート調査によると、クレジットカードのキャッシングや銀行ローンの利用シーンとして、生活費や趣味・娯楽費、一時的な資金不足の補充が上位の回答となった。

一方、スマホ金融サービスが提供する少額ローンの利用シーンとしては、生活費や趣味・娯楽費に次いで「自己啓発や自己投資のために利用したい」と答えた人の割合が高く、クレジットカードのキャッシングや銀行ローンと異なり、自分への投資での利用ニーズがあることがわかっているとのことだ。

今回、既存の「メルペイスマート払い（翌月払い・定額払い）」に加えて「メルペイスマートマネー」の提供を開始することで、日常の現金利用が必要な場面等でも「メルペイ」の活用の幅を広げ、属性情報のみでは与信を受けにくかったユーザーにおいても、学習やスキルアップといった自分への投資など、これまで以上に日常生活の多様なシーンで「メルペイ」を利用してほしいと考えているとのことだ。

メルペイは、「信用を創造して、なめらかな社会を創る」をミッションに掲げ、多様な「信用」によってすべての人が金融サービスにアクセスでき、好きなこと・やりたいことを叶えられる”循環型金融”の実現を目指すとしている。

■「メルペイスマートマネー」詳細

利用条件
20歳以上70歳以下のユーザーで以下の①②③を満たす人
①引き落とし用の銀行口座を登録済みであること
②本人確認（eKYC）済みであること
③「メルペイスマートマネー」の審査に通過していること

利用限度額
ユーザーごとに「メルカリ」の利用実績等を元にした所定の審査により、1,000円〜20万円の範囲で利用できるという。

貸付方式
利用の都度、所定の審査が必要となる。

利用方法
「メルカリ」アプリ内で申し込み情報と利用金額の入力をすると、審査通過後にメルペイ残高に入金される。チャージされたメルペイ残高は、「メルカリ」アプリ内や「メルペイ」加盟店でのご利用のほか、「おくる・もらう」機能や銀行口座への出金も可能。

返済方法
銀行口座からの自動引落し（11日、16日、26日の3日から選択）

金利
年率3.0〜15.0%